ALTE OLDENBURGER Krankenversicherungsgruppe weiterhin auf Wachstumskurs

In der PKV-Branche ist seit einigen Jahren eine gewisse Zurückhaltung beim Verkauf von privaten Krankenvollversicherungen festzustellen. Neben der Einführung der geschlechtsneutral kalkulierten Tarife im Jahr 2012 ist hierfür auch die immer wieder aufflammende Diskussion über die Bürgerversicherung und die damit einhergehende politische Unsicherheit verantwortlich. Die ALTE OLDENBURGER baute dennoch ihren Bestand an Vollversicherten in den letzten Jahren kontinuierlich aus. Im Jahr 2018 konnten fast 1.000 neue vollversicherte Personen hinzugewonnen werden ‑ das beste Ergebnis seit fünf Jahren. Dieses Wachstum bestätigt die ausgezeichnete Qualität und Attraktivität der Produkte der ALTE OLDENBURGER und ist umso erfreulicher, als im Gesamtmarkt im Jahr 2018 der Bestand in der Vollversicherung stabil blieb.

Auch die Beitragseinnahmen spiegeln diese erfreuliche Entwicklung wider. Es wurde ein Umsatz von 235,2 Mio. Euro erzielt (+3,1 %). Das Wachstum der Bruttoaufwendungen für Versicherungsfälle liegt erfreulicherweise mit 2,3 % unter dem Beitragswachstum.

Dass die ALTE OLDENBURGER kostenbewusst und effizient arbeitet, bestätigen die niedrigen Abschluss- und Verwaltungskosten. Seit Jahren wird eine Verwaltungskostenquote von 1,7 % ausgewiesen, die unter dem Marktdurchschnitt liegt (2017: 2,3 %). Die Abschlusskostenquote ist im Geschäftsjahr 2018 aufgrund des sehr guten Neugeschäfts von 4,5 % auf 4,7 % gestiegen, bewegt sich aber im Marktvergleich weiterhin auf einem traditionell niedrigen Niveau (vgl. Markt 2017: 6,3 %).

„Die Verwaltung der Kapitalanlagen hat uns auch im vergangenen Jahr wieder gefordert. Den Turbulenzen am Kapitalmarkt und den anhaltend niedrigen Zinsen konnten wird durch eine gezielte Diversifikation des Anlageportfolios und durch überdurchschnittlich lange Laufzeiten im Bestand begegnen. So wächst das Anlagevolumen im Geschäftsjahr 2018 um 92,1 Mio. Euro auf 1,8 Mrd. Euro. Der daraus erzielte Ertrag von 51,1 Mio. Euro entspricht einer Nettoverzinsung von 2,9 %“, erklärt Manfred Schnieders, Vorstandsvorsitzender der ALTE OLDENBURGER.

Insgesamt erreicht die ALTE OLDENBURGER einen Rohüberschuss von 40,3 Mio. Euro, wovon 93 % für die Versicherten in Form von Beitragslimitierungen und Beitragsrückerstattungen verwendet werden. „Unterm Strich haben wir im Geschäftsjahr 2018 ein Ergebnis erreicht, welches über unseren Erwartungen liegt und eine Eigenkapitalstärkung von 2,9 Mio. Euro möglich macht“, resümiert Schnieders.

Nicht nur die Bilanzkennzahlen sprechen für die ausgezeichnete Qualität der ALTE OLDENBURGER, sondern auch die im Jahr erzielten Ergebnisse bei unabhängigen Ratings und Analysen. Zum 18. Mal erreichte der Krankenversicherer die bestmögliche Bewertung „A++“ (exzellent) im Assekurata Rating Unternehmensqualität. „Eine Auszeichnung, die uns besonders freut und auch ein wenig stolz macht,“ betont Schnieders, „denn sie spiegelt nicht nur die Qualität der Produkte wider, sondern auch die sehr gute Arbeit und das Engagement unserer Mitarbeiter.“

Die Provinzial Krankenversicherung ist in den Bundesländern Niedersachsen und Bremen tätig. Schwerpunktmäßig macht der Verkauf von Zusatzversicherungen den stärksten Anteil im Bestand aus. Hier hat das Unternehmen besonders im Bereich der privaten Pflegevorsorge einen kontinuierlichen Wachstumsmotor entwickelt. „Die private Pflegevorsorge ist weiterhin ein wichtiges gesellschaftliches und politisches Thema, auf das wir mit unseren Produkten ‚VGH Pflege Bahr‘ und ‚VGH PflegeSchutz‘ die richtigen Antworten bieten“, so Manfred Schnieders, Vorstandsvorsitzender der Provinzial Krankenversicherung. Dementsprechend konnte der Bestand an versicherten Personen im Jahr 2018 um 1.526 Personen ausgebaut werden. Zum Jahresende sind bei der Provinzial Krankenversicherung 169.391 Personen versichert, davon 154.863 in der Zusatzversicherung.

Die Beitragseinnahmen sind im Geschäftsjahr 2018 um 3,1 % auf ein Volumen von 74,2 Mio. Euro angewachsen. Die Bruttoaufwendungen für Versicherungsfälle stiegen im selben Zeitraum um 5,5 % auf 33,8 Mio. Euro. Der gesamte Krankenversicherungsmarkt verzeichnet seit Jahren steigende Ausgaben. Diese Entwicklung ist auf die verstärkte Inanspruchnahme von medizinischen Leistungen, aber auch auf den medizinischen Fortschritt zurückzuführen. Im Marktvergleich kann sich die Provinzial Krankenversicherung mit einer Schadenquote von 75,2 % weiterhin gut positionieren (Markt 2017: 77,2 %).

Kostengünstige Strukturen und effiziente Prozesse bilden die Grundlage, um die Kosten des Versicherungsbetriebs dauerhaft auf einem niedrigen Niveau zu halten. Diese strategische Ausrichtung spiegelt sich auch in der Verwaltungskostenquote der Provinzial Krankenversicherung wider, die im Jahr 2018 mit 2,3 % dem Marktniveau entspricht.

Die gute versicherungstechnische Entwicklung wird abgerundet durch eine erfreuliche Entwicklung im Kapitalanlagebereich. „Trotz der volatilen Aktienmärkte und der niedrigen Zinsen ist es uns gelungen, eine Nettoverzinsung von 3,0 Prozent zu erwirtschaften. Unser Kapitalanlageertrag liegt dadurch bei 12,1 Millionen Euro und über dem Ergebnis des Vorjahres“, freut sich Schnieders.

Insgesamt erzielt die Provinzial Krankenversicherung einen Rohüberschuss von 11,9 Mio. Euro. Damit wird der Vorjahreswert um 500 Tsd. Euro überschritten. Von dem sehr guten Ergebnis profitieren in erster Linie die Kunden, da fast 90 % des Jahresüberschusses den Versicherten in Form von Beitragslimitierungen und Beitragsrückerstattungen zu Gute kommt. Außerdem ist zur Stärkung des Unternehmens eine Eigenkapitaldotierung in Höhe von 1,2 Mio. Euro möglich.

Die Bilanzkennzahlen bestätigen die gute wirtschaftliche Situation des Unternehmens. Darüber hinaus liefern auch die Urteile verschiedener Ratingagenturen überzeugende Ergebnisse für die Provinzial Krankenversicherung. So wurde beim aktuellen Unternehmensvergleich des Finanz- und Wirtschaftsdienstes „map-report“ die Auszeichnung „mmm“ (hervorragend) erzielt. Untersucht wurden die Beitragsentwicklung sowie Service- und Bilanzkennzahlen. Zugleich erhielt das Unternehmen im „M&M Rating KV-Unternehmen“ ebenfalls eine ausgezeichnete und somit bestmögliche Bewertung.

*) unter Berücksichtigung der Veränderung der Schadenrückstellungen und der Schadenregulierungsaufwendungen