ALTE OLDENBURGER Krankenversicherungsgruppe steigert Umsatz auf über 300 Millionen Euro

Die ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG ist als bundesweiter Maklerversicherer primär in der Vollversicherung tätig. Branchenweit ist in diesem Segment seit einigen Jahren eine gewisse Zurückhaltung festzustellen. Diskussionen über das Gesundheitssystem und die Bürgersicherung haben im Wahljahr 2017 diesen Effekt weiter verstärkt. Umso erfreulicher ist es, dass die ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG in diesem schwierigen Marktumfeld seit Jahren ihren Vollversicherungsbestand ausbauen kann. Im Jahr 2017 wurden 385 neue versicherte Personen hinzugewonnen. Dieser Aspekt bestätigt die ausgezeichnete Qualität und Beitragsstabilität der vom Unternehmen angebotenen Produkte.

Die Beitragseinnahmen der Gesellschaft sind bis zum Jahresende auf 228,1 Mio. Euro angestiegen (Vj: 222,3 Mio. Euro). Die Bruttoaufwendungen für Versicherungsfälle stiegen um 4,7 % auf ein Volumen von 129,4 Mio. Euro. Die verstärkte Inanspruchnahme von medizinischen Leistungen als auch der medizinische Fortschritt führen dazu, dass im gesamten Krankenversicherungsmarkt seit Jahren steigende Leistungsausgaben verzeichnet werden. Die Abschluss- und Verwaltungskostenquote belegen, dass die ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG ein großes Augenmerk auf kostenbewusstes und effizientes Arbeiten legt. Seit Jahren wird eine Verwaltungskostenquote von 1,7 % ausgewiesen, die deutlich unter dem Marktdurchschnitt (2016: 2,3 %) liegt. Auch die Abschlusskostenquote bewegt sich mit 4,7 % auf einem niedrigen Niveau.

Der Kapitalanlagebestand wächst im Geschäftsjahr 2017 um 124 Mio. Euro auf 1,7 Mrd. Euro. Der daraus erzielte Ertrag von 52,6 Mio. Euro entspricht einer Nettoverzinsung von 3,2 %. „Dieses Ergebnis bestätigt unsere strategische Ausrichtung im Anlagemanagement“, so Schnieders.

Die Alterungsrückstellungen, die der Deckung höherer Versicherungsleistungen im Alter dienen, haben sich bis zum Ende des Jahres 2017 auf 1,5 Mrd. Euro erhöht. Man verfüge somit über ein komfortables Polster, um für die Versicherten auch im Alter die Beiträge möglichst stabil zu halten, unterstreicht Schnieders.

Insgesamt erreicht die ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG einen Rohüberschuss von 37,3 Mio. Euro. Davon werden 93 % für die Versicherten in Form von Beitragslimitierungen und Beitragsrückerstattungen verwendet. Die ausgezeichneten Bilanzkennzahlen, aber auch die hervorragende Service- und Unternehmensqualität wurden der ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG im Geschäftsjahr 2017 auch wieder durch unabhängige Ratings und Analysen bestätigt. So konnte das Unternehmen beispielsweise das 17. Mal in Folge die bestmögliche Bewertung „A++ = Exzellent“ beim renommierten Assekurata-Rating erzielen. Auch das „M&M Rating KV-Unternehmen“ bestätigt die Qualität der Bilanzkennzahlen.

Ausblick 2018

„Das Jahresergebnis bietet uns eine sichere Grundlage, um auch im Jahr 2018 an unserer strategischen Ausrichtung festzuhalten und unsere Wettbewerbsposition weiter zu festigen. Die gesundheitspolitische Ausrichtung lässt in dieser Legislaturperiode eine relative Sicherheit für die PKV-Branche erkennen. Neben den regulatorischen und aufsichtsrechtlichen Anforderungen bleibt weiterhin das Kapitalanlagemanagement im Niedrigzinsumfeld ein zentrales Thema. Darüber hinaus wollen wir uns natürlich auch auf unser eigentliches Geschäftsfeld konzentrieren, dazu stehen uns leistungsstarke und sicher kalkulierte Produkte zur Seite – wir sehen uns also gut gewappnet, um auch im laufenden Geschäftsjahr an die Erfolge der Vorjahre anzuknüpfen“, resümiert Schnieders.

Die Provinzial Krankenversicherung Hannover AG konnte im Geschäftsjahr 2017 ihren Bestand an Versicherten um 2.549 Personen ausbauen. Mit einem Plus von 2.504 liegt der Schwerpunkt dabei bei den zusatzversicherten Personen. Das in den Bundesländern Niedersachsen und Bremen tätige Unternehmen, welches die Vertriebsstrukturen der VGH Versicherungen nutzt, hat sich insbesondere in der privaten Pflegevorsorge profiliert. Auch die Beitragseinnahmen von 72,0 Mio. Euro (+6,2 % im Vergleich zum Vorjahr) wachsen im Wesentlichen durch dieses Segment. „Die private Pflegevorsorge ist weiterhin ein gesellschaftlich und politisch wichtiges Thema und bietet nach wie vor große Potenziale. Mit unseren Produkten „VGH PflegeBahr“ und „VGH PflegeSchutz“ bieten wir eine passende Antwort auf die Versorgungslücke“, erläutert Schnieders.

Die Aufwendungen für Versicherungsfälle stiegen im Berichtsjahr auf 32,0 Mio. Euro (Vj: 29,9 Mio. Euro). Im Marktvergleich kann sich die Provinzial Krankenversicherung Hannover AG mit einer gegenüber dem Vorjahr leicht gestiegenen Schadenquote von 75,2 % (Vj: 74,7 %) weiter gut positionieren (Markt 2016: 79,0 %). Die Abschluss- und Verwaltungskosten bilden zusammen die Kosten für den Versicherungsbetrieb. Im Berichtsjahr liegen die Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb mit 6,9 Mio. Euro trotz steigender Bestände auf dem Niveau des Vorjahres. Das Ziel, effiziente Prozesse und kostengünstige Strukturen dauerhaft einzurichten und aufrechtzuerhalten, spiegelt sich in einer seit einigen Jahren sinkenden Verwaltungskostenquote wider. Im Jahr 2017 liegt diese bei 2,2 % und damit unter dem Marktniveau (2016: 2,3 %).

Die Rückstellung zur Deckung höherer Versicherungsleistungen im Alter beläuft sich auf mittlerweile 322,6 Mio. Euro (Vj: 283,7 Mio. Euro). Privatversicherte bauen diese sogenannten kapitalgedeckten Alterungsrückstellungen in jungen Jahren auf, damit im Alter die Beiträge möglichst stabil gehalten werden können.

Insgesamt erzielte die Provinzial Krankenversicherung Hannover AG einen Rohüberschuss in Höhe von 11,4 Mio. Euro und erreicht damit wiederum ein erfreuliches Ergebnis, das sogar über dem Vorjahresniveau liegt (Vj: 10,3 Mio. Euro). Die ausgezeichnete wirtschaftliche Situation des Unternehmens lässt sich nicht nur anhand der Bilanzkennzahlen belegen, sondern wird auch durch Ratings verschiedener unabhängiger Analysehäuser bestätigt. So wurde das Unternehmen im aktuellen „map-report“ mit der bestmöglichen Auszeichnung „mmm“ (hervorragend) bewertet. Neben den Bilanz- sowie den Servicekennzahlen wird auch die Beitragsentwicklung untersucht. Im „M&M Rating KV-Unternehmen“ hat die Provinzial Krankenversicherung Hannover AG eine ebenfalls ausgezeichnete und somit bestmögliche Bewertung erhalten.

Ausblick 2018

„Auch für das Jahr 2018 erwarten wir ein Wachstum auf Personenebene. Da die Nachfrage nach qualitativ hochwertigen Zusatzversicherungsprodukten – besonders im Pflegebereich – ungebrochen hoch ist, wird vor allem in diesem Segment mit einem deutlichen Zuwachs gerechnet. Qualifiziertes Wachstum sowie eine seriöse und nachhaltige Unternehmenspolitik bilden auch für 2018 eine solide Basis, um den Herausforderungen des Marktes zu begegnen“, resümiert Schnieders.

*) unter Berücksichtigung der Veränderung der Schadenrückstellungen und der Schadenregulierungsaufwendungen